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數據共享解小微融資難題

時間:2024-04-18 18:12:07|來源:人民網|點擊量:2894

國家金融監督管理總局近日印發了《關于做好2024年普惠信貸工作的通知》,《通知》提出,增強對小微企業法人服務能力,加大首貸、續貸投放,積極開發小額信用貸款產品,推廣隨借隨還的循環貸模式。來自金融監管總局的數據顯示,截至2023年末,普惠型小微企業貸款余額29.06萬億元,同比增長23.27%,較各項貸款增速高13.13個百分點。

普惠型小微企業貸款在實踐中有哪些創新?記者了解到,近日,江蘇永鋼集團的一家下游經銷商通過中信銀行蘇州分行“經銷e貸”成功獲得500萬元貸款。與以往不同的是,作為經銷商的貿易公司憑借與永鋼集團的合作年限、拿貨數量,通過純信用的方式,就拿到了急需的周轉資金。中信銀行蘇州分行與核心企業系統實現信息交互,通過合作數據建立風控模型實現線上審批的模式,為核心企業下游中小企業解決了融資難題。

銀行與企業如何實現數據信息交互?據介紹,2022年,中信銀行蘇州分行、張家港支行與永鋼集團達成合作意向,通過銀行與平臺數據互動的方式,為納入永鋼集團供應鏈金融平臺的下游小微企業提供“經銷e貸”產品及服務。2023年,永鋼集團將“提升下游小微企業管理能力,搭建自主供應鏈金融平臺”列入了重要規劃,將所有經銷商名單、合作年限、拿貨數量等信息建立了系統檔案,納入網上平臺管理。這種方式實現了經銷商數據線上推薦和“經銷e貸”申請鏈接植入的銀企數據互動,快速高效獲得資金支持的新融資方式得到了企業的充分認可,也為永鋼集團的供應鏈管理平臺充分賦能。中信銀行張家港支行副行長鮑峰表示,這個模式真正實現了銀行、核心企業、下游小微企業多贏共贏的局面。

《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》提出,建立完善金融服務小微企業科技創新的專業化機制,加大對專精特新、戰略性新興產業小微企業的支持力度。

記者在采訪中了解到,去年以來,興業銀行建立了金融特派員制度,致力于打通金融助力經濟高質量發展的“最后一公里”。在“普惠金融推進月”行動中,金融特派員普及金融知識、解讀普惠政策、宣傳小微產品,提供配套金融服務方案,目前該行已選聘金融特派員超900人。例如,興業銀行濟南分行在今年的“普惠金融推進月”中設立金融特派員,并舉辦銀企對接會,針對科創企業經營特點,推出了涵蓋信用、抵押、擔保等覆蓋企業全生命周期的產品體系和特色政策,與30余家企業達成了融資合作意向。

通過開展“普惠金融活動月”行動,興業銀行全面提升普惠金融服務水平。截至2024年3月末,該行普惠小微貸款余額超5500億元,較年初新增270億元,其中科技金融貸款余額超8892億元,服務科技企業客戶16.19萬戶;鄉村振興貸款余額超7000億元,服務鄉村振興企業客戶1.45萬戶。興業銀行董事長呂家進表示,興業銀行是民營經濟發展的見證者和受益者,也始終把服務民營經濟發展作為重大任務和重要機遇。邁步新征程,興業銀行將充分發揮金融作用,不斷增加融資總量,持續優化業務結構,積極開展金融創新,不斷提升服務民營經濟的質效。(記者于泳) 

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  • 責任編輯 / 李宗文

  • 審核 / 李俊杰 劉曉明
  • 終審 / 平筠
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